资料来源：北京业务每天
已透露了2025年上市银行的初步报告，这使银行清单上零售金融业务的竞争全景更加清晰。 9月3日，北京业务每日记者的不完整统计数据发现，零售AUM差异化（资产管理量表）构成了一个明确的步骤。国家银行，例如中国工业和商业银行以及中国农业银行，以及中国商人银行的“零售商国王”，已以超过160亿元的元素牢固地将第一层归类为第一级。库存银行在几个重要城市中汇集和商业银行构成了第二层。此外，在不到10亿元人民币的零售商的第三层发现了包括南京银行和商业银行在内的银行。
除了区分规模外，“资格票证”零售商也交织在一起。在今年上半年，许多银行承受着零售压力收入和净收入。一些银行实现了利润的增长，但他们无法掩盖“增加利润但没有增加收入”的结构性问题。与此同时，关于资产质量的挑战也加剧了。当对客户的需求转变为多元化的金融解决方案和数字化转型的压力，例如银行银行贸易可以在规模，利润的增长和预防和控制风险之间找到平衡已成为所有步进银行的问题。
这三层明显分开
零售AUM不仅反映了银行收集各个客户丰富性的能力，而且还是衡量银行零售管理水平和资产水平的整体实力的关键指标。
根据北京业务日报的不完整统计数据，零售AUM的差异化趋势是明确的，这是由A-S-S-S-S-S-S-S-S-S-Indi列出的银行判断为零售金融业务提供服务。
一级银行在范围内，具有庞大的客户群，广泛的出发设计和多样化的金融服务系统的规模要高得多。在今年年底，ICBC个人金融资产（AUM）首先在该行业中分类，超过240亿元人民币。随后，中国的农业银行在其个人客户的金融资产规模达到236.8亿元之后，对同事的Avant -Garde进行了分类。
中国建筑银行也运作良好。当前年度上半年结束时，银行管理金融资产超过22 byuan Illones，截至2024年底，大幅增长了206亿元人民币。邮政储蓄银行在县市场上的优势达到了AUM零售银行的176.7亿元人民币。在去年年底，这增加了5.87％的166.9亿元人民币。此外，CH银行个人客户的金融资产规模Ina是168.3亿元人民币。
除了国有银行的大银行外，中国商品银行（被称为“零售商之王”）也牢固地植根于头等舱。在报告期结束时，自上一年年底以来，零售客户银行的总资产增长了7.39％。
第二级银行的AUM零售规模集中在10亿元至60亿元人民币之间。一些银行利用全面的财务利益集成了各种资源，例如保险和价值，以吸引客户资金给客户，并提供独特的财务服务，以帮助客户通过零售商攀登AUM。其中，通信银行的AUM量表达到57.9亿元，在去年年底增长了5.52％。
集合库存银行一直在第二层积极工作，工业银行的零售AUM达到55.2亿元人民币，自从TH以来增长了8％E去年年底。新银行管理的资产余额（包括市场价值）达到49.9亿元人民币，比上一年年底增加了6.52％。 Pudong Development Bank管理的AUM的个人余额（包括市场价值）为42.9亿元人民币，自上一年年底以来，净增长了409.331亿元人民币。
近年来，Ping一家银行已减少了高风险公司，并在调整商业结构的过程中维持了零售资产的增长。具体而言，该银行管理42.1亿零售资产（AUM），自去年年底以来略高0.4％。此外，Minsheng Bank的总资产和Everbright银行管理零售客户。它分别为31.5亿元和31亿元人民币。江苏银行，北京银行，宁波银行，来自中国的Citik Bank和上海银行的管理层为10亿元人民币。
第三级银行零售量表接近10亿元人民币。Nan Nanjing银行，上海商业银行，Zhijiang商业银行和杭州银行是第三级的代表。这些银行为期四年，分别为194,4.814亿元人民币，82,7.06亿元人民币，750.5亿元人民币和654.36亿元人民币，14.25％，3.99％，12.48％和8.66％的临时年份。从增长数据来看，Nanjing Bank和Zhijiang商业银行的增长率相对较高。
AUM的零售尺寸由Changsha Bank，Qingdao Bank，Suzhou Bank，Qingmi Bank，Xiamen Bank和Suzuki Regional Bank在100至500亿元人民币之间。
在中国金融派生的投资研究所（香港）的王Hongying中，该行业在零售业的结构方面构成了三个摘录的明确特征。大型银行以国家行动为代表，占据着重要的网络覆盖和产品创新能力的重要职位，客户量表继续迅速增长，展示了关键 - 规模特征。尽管全国也有共同提供的银行，但产品设计和网络覆盖范围的相对缺点使它们“互相潜伏”西部红色竞争，并特别激烈。区域银行依靠当地的优势来加深他们在当地市场上的努力，并通过专业和独特的服务成为“地区之王”。总的来说，三个级别的银行在零售业中都表现出了他们的优势，这反映了他们的发展，竞争和特征。
“利润帐户”有快乐和关注
在当前不断变化的金融市场环境中，银行的零售商业结构正在深入调整和变化。客户的需求越来越多样化和个性化，从简单的储蓄和信贷服务到涵盖资产管理，消费者财务，在线支付等的全面财务解决方案，这些解决方案重复了很高的银行产品创新能力的要求以及服务的定制水平。
一些重要的零售银行表明，一直存在着强大的业务。在中国的工业和商业银行个人卫生银行的个人理财的上半年中，中国为169,30006亿元人民币，降低了上一年的0.67％，在净利润方面运作良好，达到927.69亿元，增长了上一年的46.05％。在“零售国王”零售商的上半年，零售商的上半年在金融商业绩效方面相对稳定，税收和运营收入略有增长。上半年，第二级的两家股票银行获得了零售商业利润的“广泛收获”。上半场，邦卡的总金融业务收益在上半年达到了9.21亿元人民币，改变了去年同期的损失趋势。Citic Bank零售银行上半年的收入年复一年下降了6.85％，但税前的利润增长了100％以上，达到55.595亿元人民币。
但是，一些银行还面临其个人商业收入或净收益的减少测试。中国农业银行的个人银行收入为190.17亿元人民币，比上一年下降了6.61％，他们参与收入也从55.5％降至51.4％。中国建筑银行的个人理财业务增长了积极的增长，收入为181.65亿元，比上一年为787.4亿元人民币。
Ping是一家努力摆脱零售销售的“黑暗时代”的银行，已成为上半年的银行之一，银行股价和净收益的银行收入显着下降。银行零售金融商业收入下跌20.49％ - 年龄至3,1081亿元人民币，净收益为1002亿元人民币，44.46％年 - 年。
城市商业银行和农村商业银行的零售也面临着挑战。其中，上半年的青岛银行零售业务下降了12.48％和14.79％。农村银行农村银行银行的运营利润下降到591亿元人民币，零售商业捐款下跌，股票为3.18个百分点。
分析师指出，零售商面临的挑战对于更多的城市和地方商业银行更为严重。一方面，大型银行很难为全国各地的高质量零售客户竞争，因为其客户群相对较弱，零售品牌的影响不足。同时，对金融技术的投资有限，零售商的数字和智能水平较低。大银行在客户体验和运营效率方面存在差距，很难满足当前的数字需求零售贸易的解放。
Do，Mernedhed Chinang Simiao Union的首席调查员说，零售银行仍然是银行开发和转型的重要方向。面对利率差异和较低利润的压力，Continuesthey将增加对现实经济的支持，尤其是中小企业的支持，具体取决于其自身的贡献和收益，优化了财务资源的分配，使“五个重要项目”成为财务和努力通过新增长来增加网络的增长。同时，我们必须努力提高吸收中央存款的能力，通过全面的服务特征（例如产品和服务）提高客户忠诚度，并不断降低债务成本。
资产的质量挑战
由于零售业是零售商交易的优先事项，因为它涵盖了个人贷款，资产管理，银行卡等多个领域付款，协议和个人贷款，个人贷款的不可知的债务利率也是分析零售银行银行业务的风险时的行业方法。
从直观数据来看，在今年上半年年底，中国梅尔卡多银行的零售贷款的零售贷款的有缺陷率为1.04％，在去年年底上增加了0.06个百分点0.98。小型销售贷款的缺陷和王金农村银行的预期利率增加到去年年底的1.6％中的2.04％，高达积分的0.44％。重庆银行的零售贷款利率为3.01％，自去年年底以来增加了0.3个百分点，零售资产的质量面临证据。
中国工业和商业银行，中国建筑银行和通信银行的个人贷款的有缺陷利率也增加了0.2、0.12和0.26个百分点，分别为1.35％，1.1％和1.34％。在此外，个人贷款率无法收回的银行，例如中国商人银行，米申银行，西区银行，上海银行，Nan Nanjing银行，Giyang Bank，Giyang Bank，Changshau Bank，Hangzhou Bank，Hangzhou Bank，aneki Bank，Regional Aoki Commercial Bank，Qingdao Bank Bank Bank和其他银行的最终相比，该公司的最终都可以比较。
尽管某些银行的零售缺陷率显着增加，但一些银行通过复杂的风险管理和资产结构的优化来优化资产质量。在6月底，自去年年底以来，银行贷款的有缺陷率为1.27％，0.12％。自3月底以来，这些点已下降了0.05个百分点。该银行表示，它将更新其风险模型，提高客户识别功能并实现客户群体的更精确分类。同时，它将优化客户群和主动结构将实施客户和层管理的分类，将促进发行高质量的资产，增加消除不可收回的债务，并继续逐步提高个人贷款资产的质量。
根据措施，以整合提高个人贷款风险管理的效率并提高先前获得贷款的机会，过时的审查，按下监控和完整的流程控制延长后，个人贷款工业银行的非贷款利率下降了1.22％，比上一年相比下降了0.13个百分点。
从行业的角度来看，在行动中引用的银行零售资产质量面临着某些挑战，并表现出一般特征，例如不可允许的债务利率和差异化风险结构的提高。消费者运营贷款，某些银行的信用卡和个人运营的缺陷率显着增加。其中，信用卡贷款贷款的有缺陷利率增加主要是由于居民消费能力的下降以及克服信用卡的行为增加。个人运营贷款的有缺陷率的增加是由于中小型企业主的运营压力很大，现金流量不足，风险检测不足以及银行对某些银行后的管理不足。
无法收回资产的零售债务人主要是自然人，贷款少，多元化。传统的收集和恢复方法效率低下。关于零售业务的风险点，通讯副州长Gu Bin在表演新闻发布会上说：“贷款关系和过期的贷款关系略有增加。这一变化主要是由于零售贷款的风险逐渐出现。”
中国商人银行中尉王杨，也是赛D在新闻发布会上，零售信贷的增长趋势并未显示出转折点，并且信用卡客户群比零售信贷更容易受到风险。因此，信用卡的风险状态的变化可以用作零售信用变化的先驱和重要参考。 “我认为未来将继续略有增长，但总的来说，中国商业银行资产的质量可以控制稳定。”
王·洪（Wang Hongy）强调，银行必须在保持规模的同时有效地控制风险，他们是否可以实现具有可控风险和稳定收益率的商业增长模型？由于所涉及的贷款比例的增加，必须对这些贷款进行跟踪和监控，并且必须制定预防和控制措施的特定风险，以防止它们成为更不可避免的债务。
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